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El mundo del marketing digital ha evolucionado para adaptarse a los tiempos, pero lo hace mucho más deprisa de lo que se ha hecho público. Los datos de que disponen los profesionales del marketing más avispados superan con creces la potencia de los que existían en el momento de mayor auge de la publicidad de terceros en Facebook. Deja muy atrás a la última iteración, los datos de origen. Esta anécdota de hace meses de James Heurcher, de AdExchanger, resume adecuadamente la difícil promesa de los datos de origen:

Las promesas de datos de origen y personalización individual son seductoras. Lo que los vendedores no mencionan es su vida media ultrarrápida: las cookies de origen y los identificadores de dispositivo desaparecen, las direcciones IP cambian, los correos electrónicos resultan ser cuentas de spam de marcadores de posición. Y a pesar de todo, los bloqueadores de anuncios prohíben muchos casos de uso del marketing personalizado.

Las operaciones están encontrando soluciones utilizando enfoques cada vez más sofisticados, basados en inteligencia de código abierto. Aquí se resume uno de los varios que conozco. Los datos identificables se adquieren a precio de oro; una de las formas más frecuentes es la escucha activa, que ha surgido como solución, según informes y documentos recientes. Esta tecnología aprovecha las conversaciones interpersonales en tiempo real para crear campañas publicitarias precisas e hiperdirigidas. Cox Media Group (CMG) está a la vanguardia de esta innovación, cuya tecnología de escucha activa afirma recoger datos de voz de dispositivos inteligentes y emparejarlos con información sobre el comportamiento para dirigirse a los consumidores que están "listos para comprar". Aunque el concepto suena futurista, también plantea dudas sobre la privacidad y los límites de la recopilación de datos.

Según un informe de 404 Media, la presentación de CMG(ver aquí) revela cómo se obtienen los datos de voz de los micrófonos de los dispositivos. Sin embargo, no está claro de qué dispositivos concretos se trata: altavoces inteligentes, televisores o smartphones. La estrategia de la empresa se basa en la IA para procesar estos datos, lo que permite a los anunciantes llegar a clientes potenciales antes que sus competidores. CMG afirma trabajar con más de 470 fuentes de datos, combinando datos de voz y de comportamiento para crear listas de audiencias muy específicas que pueden cargarse en las principales plataformas publicitarias, como Google, Facebook, Amazon y Bing.

Mecánica de la segmentación publicitaria por voz

El núcleo de la propuesta de CMG se centra en su capacidad para captar datos de intención en tiempo real escuchando las conversaciones cerca de los micrófonos de los dispositivos. Estos datos de voz se procesan mediante IA y se enriquecen con otros datos de comportamiento para generar una lista de consumidores dispuestos a comprar. Una vez creada la lista, los anunciantes pueden dirigirse a los clientes potenciales a través de diversos canales, como la televisión en streaming, el audio, los anuncios en pantalla y las redes sociales.

Esta precisión tiene un precio: 100 dólares al día para un radio de 10 millas, o 200 dólares al día para un radio de 20 millas. Al segmentar geográficamente a los consumidores de una zona concreta, las empresas pueden enviar anuncios al público adecuado en el momento oportuno, lo que mejora notablemente la eficacia de sus campañas. Según la presentación, CMG promete que este enfoque no sólo reduce los costes de clic y adquisición, sino que también permite a los anunciantes generar audiencias similares por una fracción del coste habitual.

Una red de asociación en entredicho

En su discurso, CMG se posiciona como líder en marketing digital, citando asociaciones clave con gigantes tecnológicos como Google, Facebook y Amazon. Según el informe de 404 Media, CMG presume de ser una de las primeras empresas de medios de comunicación en convertirse en socio de marketing de Facebook y el primer socio de medios de comunicación de Amazon Advertising. Además, CMG afirmó ser Google Premier Partner, lo que la sitúa en el 3% superior de los anunciantes.

Sin embargo, estas afirmaciones han sido objeto de escrutinio. Google ha retirado a CMG de su programa de socios a raíz de una investigación de 404 Media, señalando posibles infracciones de las políticas publicitarias de Google. En una declaración a 404 Media, Google subrayó que todos los anunciantes deben cumplir las leyes y normativas aplicables. Amazon también se distanció del programa, declarando que nunca ha trabajado con CMG en Active Listening y que no tiene planes de hacerlo en el futuro. Meta (la empresa matriz de Facebook) se ha mostrado más cauta, afirmando que están revisando si el uso de datos de voz por parte de CMG viola sus términos y condiciones.

El debate ético: Intimidad y transparencia

El concepto de utilizar los datos de voz de las conversaciones cotidianas para la publicidad dirigida plantea inevitablemente cuestiones éticas, como mínimo. ¿Hasta qué punto son conscientes los consumidores de cómo se utilizan sus datos? Y lo que es más importante, ¿dónde está el límite entre la publicidad personalizada y la vigilancia invasiva? La tecnología de CMG se sitúa en el centro de este debate, sobre todo a medida que gana adeptos en un mundo en el que las leyes de privacidad se endurecen y los consumidores protegen cada vez más sus datos personales.

Cuando 404 Media informó por primera vez sobre las capacidades de escucha activa de CMG, el sitio web de la empresa anunciaba abiertamente el servicio con un lenguaje provocador: "No, no es un episodio de Black Mirror: son datos de voz, y CMG tiene la capacidad de utilizarlos en beneficio de su empresa". Esa página fue retirada posteriormente tras la cobertura mediática inicial, dejando más preguntas que respuestas sobre el futuro de este controvertido planteamiento publicitario.

Para complicar aún más el asunto, 404 Media publicó un informe relacionado con MindSift, una empresa más pequeña que se jactaba de utilizar datos de voz para dirigir anuncios a través de micrófonos de altavoces inteligentes. Tras las revelaciones, MindSift borró rápidamente cualquier mención a esta capacidad de sus plataformas de redes sociales, lo que hace temer que muchas empresas estén explorando en silencio esta forma invasiva de recopilación de datos.

Una ventaja competitiva con la escucha activa, pero ¿a qué precio?

Desde el punto de vista empresarial, la escucha activa de CMG ofrece claras ventajas. Al ser capaces de determinar con precisión cuándo un consumidor está hablando de la necesidad de un producto o servicio, los anunciantes pueden ofrecer anuncios altamente personalizados y contextualmente relevantes en tiempo real. Esta precisión no sólo aumenta las tasas de conversión, sino que también reduce el gasto publicitario en audiencias irrelevantes.

Sin embargo, como señala 404 Media, esta capacidad tecnológica también suscita importantes preocupaciones sobre la transparencia de los datos y el posible uso indebido de los datos de voz. Las empresas que deseen utilizar la escucha activa como parte de su estrategia publicitaria deben actuar con cautela, garantizar el cumplimiento de la normativa sobre privacidad y ser transparentes con los consumidores sobre cómo se recopilan y utilizan sus datos.

El futuro de los datos vocales en la publicidad

Aunque la tecnología publicitaria basada en la voz de CMG prometía remodelar la forma en que las marcas llegan a los consumidores, también se enfrenta a obstáculos considerables, tanto desde el punto de vista normativo como de la confianza de los consumidores. Mientras Google, Amazon y Meta reevalúan sus relaciones con CMG, el sector en general tendrá que tener en cuenta las implicaciones éticas del uso de datos de voz con fines comerciales.

Para las marcas, la decisión de utilizar este tipo de tecnología requiere una cuidadosa consideración tanto del posible rendimiento de la inversión como del riesgo de alienar a los consumidores. En un mundo en el que la privacidad se valora cada vez más, el futuro de los datos de voz en la publicidad dependerá probablemente tanto de la percepción pública como de los avances tecnológicos.

El 21 de mayo, una empresa llamada Audacy, Inc. publicó lo siguiente:

¿Y quiénes son los compradores por voz de hoy? Son habitantes de las afueras con ingresos elevados que tienen altavoces inteligentes en casa. Casi todos escuchan audio en streaming, y más de la mitad escuchan podcasts semanalmente. Las mujeres tienden a ser las compradoras más cautelosas, pero inteligentes: Entre los interesados en anuncios de voz, los que buscan información y ofertas (59%) son en su mayoría mujeres, mientras que los hombres (53%) son ligeramente más propensos a comprar por voz. [CITA]

Lo anterior parece inocuo, pero la parte que no se dijo es que son los suburbanitas de altos ingresos con altavoces inteligentes en sus hogares los que están suministrando este comercio. La tecnología de escucha activa puede ser una poderosa herramienta en el arsenal del vendedor, pero también empuja los límites de la privacidad del consumidor. La implicación de empresas como Google y Amazon al distanciarse de esta práctica sugiere que los riesgos podrían ser mayores que las recompensas. Por ahora, las marcas que se plantean utilizar esta tecnología deben sopesar las ventajas de los anuncios hiperdirigidos y el escrutinio ético y legal que sin duda se producirá.

Si están atentos a la evolución de este sector, los profesionales del marketing podrán navegar mejor por el futuro de la publicidad por voz, asegurándose de que cumplen la normativa y respetando la confianza de los consumidores.

Investigación, datos y redacción por Web Smith 

Adding my drivers license to my Apple Wallet was revelational; the screen was less a convenience and more a necessity. Then it got me thinking: loyalty, visibility, transactional power, and identity. The Apple Wallet is one of the most significant pieces of digital real estate for brands – DTC, enterprise, and everything in between.

With the recent announcement that California residents will soon be able to add their driver’s licenses and state I.D.s (joining Arizona, Maryland, Colorado, Georgia, and Ohio) to Apple Wallet, the implications for both consumers and brands are profound. This move signals a shift towards a future where the Apple Wallet screen—especially the area above the fold—becomes an essential touchpoint for brands aiming to deepen their relationships with consumers. It becomes a loyalty play, an engine to allow them to remain top-of-mind. This space’s high visibility and frequent usage will make it invaluable for brand engagement, particularly among high-earners-not-rich-yet (H.E.N.R.Y.s) who are known for their discerning tastes and desire to signal brand affinity and status. This is a psychographic that I will use to denote key consumers in the Gen Z and Millennial demographics.

The Apple Wallet as Prime Digital Real Estate

The Apple Wallet is waiting for the first co-branded credit card; a DTC powerhouse and the card’s provider. Which brand would you want to see in your wallet every day? I can name a few.

It’s no longer just a convenient app for storing credit cards and boarding passes. It is quickly becoming a central hub for all forms of identification and access. The Wallet’s role in daily life is expanding. As The Verge reported, this fall, some California residents will be able to participate in a pilot program allowing them to add their driver’s licenses and state I.D.s to Apple Wallet. This pilot is part of a broader trend where digital I.D.s are becoming more commonplace. What happens when Apple authorizes every state in the union?

This expansion of digital I.D.s within Apple Wallet means that users will interact with the app more frequently. Whether they’re going through airport security, purchasing age-restricted products, or simply proving their identity, users will open their Apple Wallet multiple times a day. This increased usage transforms the Wallet screen into prime digital real estate, particularly the area above the fold, which is the first thing users see when they open the app. Brands that secure a presence in this space can achieve daily consumer interaction, making it a powerful tool for brand reinforcement and customer loyalty. And, as of yet, Apple cannot control it.

Above the Fold: A New Battleground for Brand Visibility

The concept of “above the fold” originates from the newspaper industry, where the most important stories were placed on the upper half of the front page, above the literal fold, to attract attention. In the digital age, this concept has been adapted to websites, where the most crucial content is placed at the top of the page before users scroll. With the increasing significance of the Apple Wallet, the “above the fold” area of the Wallet screen is becoming one of the most coveted spaces for brands.

When a user opens their Apple Wallet, the first cards they see are those that reside above the fold. These cards are likely to include their most frequently used payment methods, co-branded credit cards, digital car keys, and digital I.D.s. For brands, being visible in this area resembles having prime billboard space in the busiest part of town. Every time a user opens their Wallet, they are exposed to the brand’s presence, reinforcing brand recognition and fostering a sense of familiarity.

For H.E.N.R.Y.s, who are often on the cutting edge of technology adoption, the Apple Wallet’s above-the-fold section becomes a digital expression of their lifestyle and values. These consumers will likely curate their Wallet to reflect their brand affinities and status, keeping certain cards or I.D.s in prominent positions as a subtle signal of their preferences and social standing.

H.E.N.R.Y.s and the Power of Brand Affinity

H.E.N.R.Y.s (“High Earners, Not Rich Yet“) represent a unique consumer segment characterized by their substantial disposable income, yet they are not typically classified as wealthy. This demographic is particularly attractive to brands because they have the financial means to make aspirational purchases and are highly brand-conscious. For H.E.N.R.Y.s, the brands they choose to associate with are more than just providers of goods and services; they are extensions of their identity.

The Apple Wallet offers H.E.N.R.Y.s a powerful platform to signal their brand affinities. For instance, having a premium credit card or a membership to an exclusive club stored in a prominent position in their Wallet can serve as a potent status symbol, visible each time they use their device. This is akin to how physical wallets once displayed gold or platinum cards as indicators of financial success, but in a more digital and dynamic form.

Brands targeting H.E.N.R.Y.s must recognize the potential of the Apple Wallet as a status-signaling tool. By offering digital cards that convey exclusivity or prestige, brands can deepen their relationships with this demographic. For example, a luxury brand could offer a co-branded, digital loyalty card that provides rewards and features exclusive design elements or limited-time offers that appeal to the H.E.N.R.Y.’s desire for unique, high-status experiences.

Privacy and Security: A Key Consideration

While the Apple Wallet presents a significant opportunity for brands, it is also essential to address the privacy and security concerns that come with storing sensitive information in a digital format. As The Verge recently noted, state-run mobile I.D. programs have sparked debates about potential security risks, including the possibility of third parties accessing users’ information or law enforcement using mobile I.D.s as a pretext to seize phones.

Apple has made assurances that I.D.s stored in Apple Wallet are secure and cannot be accessed by third parties, including Apple itself. According to Apple’s press release, driver’s license information added to Apple Wallet is only stored on the user’s device and is not accessible unless the user chooses to present it. This level of security is crucial for maintaining consumer trust, especially for H.E.N.R.Y.s, who are likely to be highly aware of the importance of data privacy.

The Future of Brand Engagement in the Apple Wallet

As the Apple Wallet continues to evolve beyond movie passes and debit cards, it is poised to become one of the most important digital platforms for brand engagement. The integration of the above mentioned categories of cards means that the Wallet will be a frequent touchpoint in users’ daily lives. For brands, particularly those targeting H.E.N.R.Y.s, securing a presence in the above-the-fold section of the Apple Wallet offers an unparalleled opportunity to deepen relationships with consumers. This trend is likely to continue, making the Apple Wallet a key platform for brand engagement in the future.

The Apple Wallet’s transformation into a central hub for digital identity and access is not just a convenience for users; it is a strategic opportunity for brands. By understanding the importance of this digital real estate and how it can signal brand affinity and status, brands can position themselves to engage with consumers meaningfully and meaningfully. As digital I.D.s become more common and the Wallet’s role in daily life expands, this screen will become as valuable as the traditional home page, if not more so, for brands aiming to connect with today’s discerning consumers.

Research and Writing by Web Smith 

Piensa en la simbiosis.

Los préstamos y el valor de marca van de la mano. Los proveedores del programa "Compre ahora, pague después" (BNPL) y los minoristas a los que atienden son clave para las operaciones de cada uno; se benefician mutuamente, trabajan en tándem. Affirm, Klarna y muchos otros son productos clave para muchos minoristas. Sin estos servicios, el volumen bruto de comercialización (VBM) habría sido considerablemente inferior para muchos en los últimos años. Los prestamistas de bienes de consumo envasados (BPC) como Ampla prestaban servicios a las marcas concediéndoles préstamos, lo que les permitía adquirir existencias o pagar servicios de marketing que les ayudaban a aumentar sus ingresos brutos. A medida que su cartera de clientes crecía, también lo hacía su valoración, al menos durante un tiempo.

Y luego están empresas como Tandym, una compañía de servicios financieros que trabaja con comerciantes para crear sus propias tarjetas de crédito digitales y programas de recompensas. Tandym cobra una comisión de tramitación de sólo el 0,5%, un ahorro sustancial comparado con las comisiones típicas del 1,5% al 3% que imponen los principales proveedores de tarjetas de crédito. Tandym proporciona el capital necesario para ampliar el crédito directamente a los clientes de un minorista, ofreciendo a las empresas una forma sencilla y rentable de hacer crecer y captar a sus bases de clientes. No es necesario que un minorista valga billones o incluso miles de millones para acceder a estas tecnologías. A casi cualquier nivel, los préstamos crediticios y las marcas minoristas pueden lograr una simbiosis.

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Cuando se trata de simbiosis crédito/marca, Apple ha vuelto a marcar la pauta a nivel empresarial. Este es el cuarto año consecutivo que la tarjeta de Apple, en colaboración con Goldman Sachs, consigue el primer puesto, lo que demuestra su diseño centrado en el usuario, sus recompensas por fidelidad y su compromiso con la salud financiera. Con funciones innovadoras como las recompensas diarias en efectivo y la integración con Apple Wallet, se ha convertido en una de las favoritas de los consumidores.

Mientras Apple sigue dominando el mercado estadounidense con su tarjeta mejor valorada, Amazon da un paso importante en la economía de la fidelización con el lanzamiento de una nueva tarjeta de crédito de marca compartida en asociación con Barclays. La tarjeta Amazon Barclaycard tratará de fidelizar a los consumidores ofreciéndoles recompensas por sus compras diarias, que podrán canjear por tarjetas regalo de Amazon. Sin cuota anual y con ventajas adicionales para los miembros de Amazon Prime, esta nueva tarjeta está diseñada para fortalecer el ecosistema de Amazon, al tiempo que proporciona a los clientes valiosos beneficios adaptados a sus hábitos de compra.

En conjunto, estos avances subrayan la creciente importancia de las tarjetas de crédito de marca para fomentar la fidelidad de los clientes y aportar valor en el competitivo panorama financiero actual.

El panorama del crédito al consumo está cambiando rápidamente, y las tarjetas de crédito de marca destacan como la opción más atractiva en una economía cada vez más tensa. Impulsadas por el aumento de los tipos de interés, la disminución de la lealtad a la marca y el aumento de la deuda renovable, las tarjetas de crédito de marca se están convirtiendo en una herramienta a la que recurren las marcas para reforzar su valor.

El cambio hacia las tarjetas de crédito orientadas al valor

El reciente Estudio J.D. Power 2024 sobre Satisfacción con las Tarjetas de Crédito en EE.UU. comunica un cambio en las preferencias de los consumidores y revelaciones dignas de mención aquí. El estudio revela que más de la mitad de los clientes de tarjetas de crédito de EE.UU. no gozan de buena salud financiera, y que el 51% tiene deudas renovables mientras suben los tipos de interés. Este se ve favorecida por el aumento de las transaccionesuy Now Pay Laterque Apple decidió poner fin en junio de 2024. Pero, cuando se yuxtaponen a los datos compartidos a continuación, se ilustra lo importante que es el uso de tarjetas de crédito para la industria minorista: El 44% de las transacciones se realizan a través de tarjetas de crédito, otro 40% a través de sistemas "Brand Pay" y tecnologías BNPL: Google Pay, Apple Pay, Paypal, Klarna, Affirm, etc.

Dadas las crecientes tensiones provocadas por las dificultades económicas, el atractivo de las tarjetas tradicionales de puntos y millas aéreas está disminuyendo, y muchos consumidores optan por las tarjetas de reembolso en efectivo, que ofrecen beneficios más tangibles. Así, las tarjetas de devolución de efectivo dominan ahora el mercado, utilizadas por el 58% de los titulares, frente al 31% que sigue decantándose por las tarjetas de puntos y millas.

El 60% de los titulares de tarjetas de marca compartida utilizan principalmente tarjetas afiliadas a grandes minoristas como Amazon, Costco o Target. Esto demuestra el gran atractivo de las tarjetas que ofrecen recompensas en las compras cotidianas.(La Marca Financiera)

Esta tendencia considerarse como una respuesta directa a las crecientes presiones. Las tarjetas de reembolso, que suelen tener cuotas anuales bajas o nulas, ofrecen a los consumidores una forma más accesible de obtener valor de sus gastos sin la complejidad y el compromiso a largo plazo asociados a los programas de puntos y millas. A medida que disminuye la salud financiera, también lo hace el atractivo de las tarjetas de crédito que prometen recompensas en un futuro lejano. Los consumidores buscan beneficios inmediatos, y las tarjetas de reembolso les ofrecen precisamente eso.

Presiones normativas y auge de la BNPL

Al mismo tiempo, las presiones normativas están perturbando los servicios de "Compre ahora, pague después" (BNPL) que de crédito en general. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) ha estado La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) ha estado examinando los productos BNPL, proponiendo nuevas normativas que los sometan a normas similares a las de las tarjetas de crédito tradicionales. Empresas como Affirm han respondido abogando por un marco regulador adaptado específicamente a los BNPL, argumentando que aplicar la normativa de las tarjetas de crédito a estos productos podría crear confusión y cargas de cumplimiento innecesarias.

A medida que los productos BNPL han ido ganando popularidad, han supuesto una amenaza potencial para las tarjetas de crédito tradicionales, sobre todo las que dependen de la deuda renovable a alto interés para ser rentables. Sin embargo, en los últimos meses se ha puesto de relieve la importancia de la innovación y la adaptabilidad en el mercado crediticio. Una de esas innovaciones es el auge de las tarjetas de crédito de marca compartida.

Tarjetas de crédito de marca compartida: una ventaja estratégica

Las tarjetas de crédito de marca compartida se perfilan como una ventaja estratégica para tanto para como para las marcas asociadas. La reciente asociación entre Amazon y Barclays para lanzar una tarjeta de crédito de marca compartida de marca compartida en Reino Unido es un buen ejemplo de la continuación de esta tendencia. La Amazon Barclaycard ofrecerá a los clientes recompensas por sus gastos diarios, que podrán canjearse por tarjetas regalo de Amazon, con ventajas adicionales para los miembros de Amazon Prime. Esta tarjeta refuerza la fidelidad de los clientes a Amazon y proporciona a Barclays un valioso punto de contacto con una amplia base de clientes. He aquí seis ejemplos de tarjetas de crédito de marca compartida:

Tarjeta Apple (Goldman Sachs):

La Tarjeta Apple destaca por su perfecta integración con Apple Wallet y su compromiso con la transparencia. Sin comisiones, ni siquiera por retrasos en los pagos, y con un sencillo programa de cashback que ofrece hasta un 3% Daily Cash en las compras, está pensada para usuarios que valoran la sencillez y la salud financiera.

Tarjeta Amazon Prime Rewards Visa Signature:

Diseñada para los ávidos compradores de Amazon, esta tarjeta ofrece importantes recompensas: un 5% de devolución en compras en Amazon y Whole Foods. Además de Amazon, también ofrece un 2% de devolución en restaurantes, gasolineras y farmacias, lo que la convierte en una herramienta versátil para los gastos diarios. No tiene cuota anual para los miembros Prime, lo que aumenta su atractivo.

Chase Sapphire Reserve:

Conocida por sus ventajas para viajar, la Chase Sapphire Reserve es una tarjeta premium que proporciona 3 veces más puntos en viajes y restaurantes de todo el mundo. Los titulares disfrutan de un crédito anual para viajes de 300 $, acceso a más de 1.000 salas VIP de aeropuertos a través de Priority Pass y un valioso seguro de viaje, lo que la convierte en la mejor opción para quienes se desplazan con frecuencia.

Tarjeta Hilton Honors American Express Aspire:

Esta tarjeta es una fuente de energía para los entusiastas de Hilton, ya que ofrece 14 veces más puntos en estancias en establecimientos Hilton. Los titulares de la tarjeta reciben automáticamente la categoría Hilton Diamond, que incluye ascensos de categoría de habitación y salidas tardías, además de una noche de fin de semana gratis cada año. Es el compañero ideal para los clientes frecuentes de Hilton.

Tarjeta de crédito Southwest Rapid Rewards Premier:

Esta tarjeta está pensada para quienes vuelan con frecuencia con Southwest Airlines. Recompensa a los usuarios con el doble de puntos en las compras de Southwest y puntos de bonificación por aniversario cada año. Sin comisiones por transacciones en el extranjero y con la posibilidad de conseguir el estatus Companion Pass, es una buena opción para los viajeros nacionales.

Tarjeta Costco Anywhere Visa® de Citi:

Esta tarjeta, a la que recurren los compradores de Costco, ofrece recompensas impresionantes, como el 4% de devolución en efectivo en gasolina, el 3% en restaurantes y viajes, y el 2% en compras en Costco. Sus amplias categorías de recompensas la convierten en una opción versátil para quienes realizan la mayor parte de sus compras en Costco.

Las tarjetas de crédito de marca compartida ofrecen varias ventajas clave. En primer lugar, alinean los intereses del emisor y de las marcas asociadas, creando una relación mutuamente beneficiosa que puede impulsar el compromiso y la retención de clientes. Para marcas como Amazon, las tarjetas de marca compartida mejoran la experiencia de compra al ofrecer recompensas directamente vinculadas a su ecosistema.

El papel de las tarjetas de crédito de marca en la economía de la fidelización

Estas tarjetas desempeñan un papel cada vez más importante en la economía de la fidelización. Ofrecen a los consumidores una forma de obtener recompensas y ventajas acordes con sus hábitos de gasto y sus objetivos financieros. A medida que se deteriora la salud financiera de muchos consumidores, estas tarjetas proporcionan una valiosa herramienta para gestionar los gastos y maximizar el valor del gasto diario.

Best Buy considera que su tarjeta de crédito es el segundo mayor impulsor de la fidelidad de los clientes y la repetición de acciones.(eMarketer)

El éxito de las tarjetas de crédito de marca depende de su capacidad para adaptarse las necesidades y preferencias de los consumidores. Los emisores deben navegar por un panorama complejo, equilibrando la necesidad de rentabilidad con la demanda de recompensas accesibles y valiosas. Esta requiere un profundo conocimiento del comportamiento voluntad de innovar y responder a los retos normativos.

En total, de marca representan un punto brillante en una economía cada vez más presionada por la deuda renovable y la inestabilidad financiera. Al ofrecer recompensas a medida, comisiones más bajas y asociaciones con marcas famosas, estas tarjetas están ayudando a los consumidores a navegar por una difícil situación financiera. panorama financiero financiero, al tiempo que proporcionan a los emisores con una valiosa herramienta para fidelizar a los clientes. Las tarjetas de crédito de marca compartida ofrecen una atractiva oportunidad de crecimiento para las entidades financieras y sus socios minoristas. Si se afrontan los retos existentes y se aprovechan las nuevas tendencias del mercado, estos productos financieros a medida pueden hacerse con una mayor parte del mercado de tarjetas de crédito y ofrecer ventajas claras a una amplia gama de consumidores. El éxito en este ámbito depende de la elaboración de propuestas de valor sólidas, la transmisión clara de estas ventajas a los posibles titulares de tarjetas y la innovación constante para seguir el ritmo de las cambiantes demandas y preferencias de los consumidores.

A medida que el mercado crediticio siga evolucionando, es probable que las tarjetas de crédito de marca adquieran aún más importancia, sirviendo como motor fundamental de la satisfacción del consumidor, la resistencia financiera y el valor de marca.

Investigación, datos y redacción por Web Smith